Счёт в польском банке для иностранца: как открыть в 2026

Счёт в польском банке нужен почти сразу: без него не выплатят зарплату, не оформят возврат налога и не подключат интернет. Хорошая новость в том, что закон не требует ни гражданства, ни PESEL, ни прописки. Плохая новость в том, что каждый банк трактует свои внутренние правила по-своему, и в двух отделениях одного банка можно услышать разный ответ.

Что нужно для открытия счёта

Базовый комплект документов

В большинстве банков просят одно и то же:

• Действующий загранпаспорт. Гражданам ЕС подойдёт и внутреннее удостоверение личности.
• Подтверждение легального пребывания: karta pobytu (вид на жительство), виза, штамп о подаче документов, для граждан Украины: подтверждение статуса по спецзакону (UKR).
• Польский номер телефона. Закон его не требует, но без него не активируют интернет-банк и не придут SMS-коды.
• Адрес проживания в Польше для корреспонденции, не обязательно адрес прописки.

Иногда дополнительно просят договор аренды или umowa o pracę (трудовой договор). Это внутренние правила банка, а не требование закона.

Нужен ли PESEL

Юридически нет. PESEL (идентификационный номер в реестре населения) не входит в обязательные данные для открытия счёта, но часть банков внесла его в свои процедуры. Без PESEL счёт обычно открывают в Bank Millennium, Santander Bank Polska, PKO BP и BNP Paribas. С PESEL выбор шире, поэтому если вы только приехали, разумно сначала получить PESEL, а потом идти в банк.

Учтите важное изменение: с 1 января 2026 года иностранцы из стран вне ЕС, ЕАСТ и Швейцарии не могут получить PESEL через доверенное лицо, нужно являться в urząd gminy (управление гмины, местная администрация) лично. Основание: новый пункт 1a статьи 18 закона о ewidencja ludności (учёт населения), добавленный законом от 12 сентября 2025 года.

Нужен ли meldunek

Нет. Meldunek (регистрация по месту жительства) не обязателен ни в одном крупном банке. Достаточно фактического адреса проживания или корреспонденции в Польше, справка из гмины не нужна. Если сотрудник настаивает, попросите показать это требование в regulamin (правила обслуживания счёта).

Как проходит открытие счёта

Для иностранца почти всегда работает офлайн-схема: заявку заполняют онлайн, а договор подписывают в отделении с паспортом либо у курьера. Полная онлайн-верификация по видеозвонку обычно доступна только людям с польским электронным удостоверением.

Это скорее плюс: личная верификация в отделении открывает доступ к profil zaufany (доверенный профиль, электронная подпись для госуслуг). При полностью удалённом открытии банк может не разрешить создать профиль. Процедура занимает 30-60 минут, карту присылают почтой за 5-10 рабочих дней, виртуальная доступна в приложении сразу.

Сравнение банков для иностранца

Данные ниже отражают условия на середину 2026 года. Тарифы меняются несколько раз в год, поэтому цифры сверяйте в актуальной tabela opłat i prowizji (таблица сборов и комиссий) на сайте банка.

Банк	Открывают без PESEL	Языки	Ведение счёта и карта в месяц	Profil zaufany	Замечания
PKO BP	Обычно да, украинцам стабильно	PL, EN, UA (приложение IKO)	Есть тарифы с 0 zł за счёт, карта 0 zł при активном использовании	Да, включая Inteligo	Самая большая сеть отделений
Bank Millennium	Да, проще всего	PL, EN, UA	Счёт 0 zł без условий, карта 11 zł (5 zł в возрасте 18-26), бесплатно при 5 операциях картой или BLIK (польские мгновенные платежи по номеру телефона)	Да	Без условия чужой банкомат 5 zł
Santander Bank Polska	Да	PL, EN, UA	0 zł при поступлении и транзакциях, иначе около 9 zł за счёт	Да	Много отделений с английским
BNP Paribas	Да	PL, EN, UA	Есть тарифы с 0 zł за счёт, карту и снятия по всему миру	Уточняйте	На части счетов нулевая наценка при конвертации
Bank Pekao	Чаще нужен PESEL	PL, EN, UA	Ведение счёта 0 zł без условий, карта 4 zł, бесплатно при поступлении от 500 zł и минимум одной транзакции картой или PeoPay в предыдущем месяце	Да	Мультивалютная карта и обменник в PeoPay
mBank	Нужен PESEL, договор в отделении	PL, EN	eKonto без платы за счёт, карта бесплатна при условиях	Да	Бесплатные снятия по Польше от 100 zł
ING Bank Śląski	Нужен PESEL	PL, EN	0 zł при поступлениях и транзакциях	Да	Снятие в зоне EOG около 10 zł
Alior Bank	Нужен PESEL или karta pobytu	PL, UA	0 zł при выполнении условий	Да	Сильная украиноязычная поддержка
Revolut	Да, PESEL и адрес не нужны	RU, UA, EN, PL	План Standard 0 zł, пластиковая карта платная	Нет	Не польский банк (Revolut Bank UAB), но в приложении активируется польский IBAN (PL)

Profil zaufany через банк

Profil zaufany: ключ ко всей польской цифровой бюрократии. Через него идут подача на карту побыту в портале MOS, доступ к mObywatel, ZUS и налоговой, заявления в гмину. После запуска обновлённого портала MOS в апреле 2026 года электронная подача документов на легализацию пребывания без профиля невозможна, подробнее в материале о подаче на карту побыту через MOS 2.0.

Условия

• PESEL обязателен. Без него profil zaufany создать нельзя, обходных путей нет.
• Счёт в банке из списка. На 2026 год через интернет-банк профиль создают клиенты PKO BP и Inteligo, Pekao, mBank, ING, Santander, Millennium, Alior, BOŚ Bank, VeloBank, а также сотен кооперативных банков групп BPS и SGB и Kasa Stefczyka. Актуальный список на gov.pl в разделе profil zaufany.
• Личная верификация. Если счёт открыт полностью удалённо, банк может не дать создать профиль.

Создание бесплатное и занимает пару минут прямо в интернет-банке.

Комиссии и подводные камни

Бесплатное обслуживание почти всегда условное

Фраза «konto za 0 zł» в рекламе обычно означает «0 zł при выполнении условий»: поступление от 500 до 1000 zł в месяц (считается сумма, реально зачисленная на счёт, то есть нетто, а не зарплата брутто) и от одной до пяти транзакций картой или BLIK. Если условия не выполнены, банк списывает от 7 до 11 zł за ведение счёта и отдельно от 5 до 11 zł за карту, то есть 150-250 zł за год невнимательности.

Уточните, что банк считает поступлением: во многих банках перевод с вашего же счёта в другом банке не засчитывается, нужны деньги от третьего лица.

Наличные

В своих банкоматах снятие обычно бесплатно. В чужих: от 0 до 5 zł за операцию либо 2-3 процента от суммы (минимум 5-10 zł), причём пять операций картой в месяц часто обнуляют и эту плату.

За границей добавляется комиссия за снятие вне зоны EOG (Европейская экономическая зона, ЕЭЗ: ЕС плюс Норвегия, Исландия и Лихтенштейн), до 5 процентов от суммы, и собственная наценка банкомата (surcharge, в еврозоне обычно 1,5-5 евро).

Конвертация валюты

Здесь теряют больше всего: комиссия за конвертацию доходит до 5,9 процента (в mBank 5,9 процента, с услугой мультивалютности 3,5 процента). Что можно сделать:

• Подключить karta wielowalutowa (мультивалютная карта) и открыть счета в EUR и USD, тогда операция спишется без конвертации.
• Всегда отказываться от DCC (предложение терминала или банкомата пересчитать сумму в злотые): курс DCC на 5-15 процентов хуже.
• Менять валюту в kantor internetowy (интернет-обменник валюты), встроенном в приложение банка, а не по карточному курсу.

Переводы в Польшу и из Польши

Внутри Польши и в евро по ЕС

Обычные переводы в злотых внутри страны бесплатны почти везде (стандартная система Elixir, зачисление в течение рабочего дня), мгновенный перевод Express Elixir стоит от 1 до 10 zł. Перевод SEPA в евро по ЕС через интернет-банк в большинстве польских банков стоит 0 zł, потому что по регламенту ЕС 924/2009 (в редакции 2019/518) комиссия за трансграничный европеревод не может быть выше, чем за внутренний перевод той же суммы в злотых. Если по вашему тарифу внутренние переводы платные, SEPA тоже будет платным. И помните: когда евро уходит со злотового счёта, банк зарабатывает на конвертации, а это дороже любой комиссии.

SWIFT и переводы в страны вне ЕС

Перевод SWIFT в Украину, Казахстан или Грузию стоит от 20-30 до 200 zł, плюс наценка курса и комиссии банков-посредников (примерно 60-120 zł, в тарифах это 15-30 долларов). Банк здесь почти всегда самый дорогой вариант.

Что дешевле банка

• Wise: средний рыночный курс без скрытой наценки, комиссия 0,4-1,5 процента.
• Revolut: обмен по межбанковскому курсу в тарифе Standard до месячного лимита 5000 zł, сверх лимита добавляется комиссия 1 процент, а по выходным (с вечера пятницы до вечера воскресенья) наценка 1 процент независимо от лимита.
• Специализированные сервисы для конкретных стран. Сравнивайте не комиссию, а сумму, которую получит адресат.

Разумная схема: польский банк для зарплаты, налогов, аренды и ZUS, Wise или Revolut для переводов родным.

Право на бесплатный базовый счёт

Если банки отказывают, вспомните про podstawowy rachunek płatniczy (базовый платёжный счёт): закон о платёжных услугах (ustawa o usługach płatniczych) от 19 августа 2011 года, статьи 59ia и далее. Предлагать его обязаны все крупные банки.

• Открывается тому, у кого нет другого счёта в злотых ни в одном польском банке.
• Ведение бесплатное. Бесплатны первые пять переводов в месяц (art. 59ie ust. 2) и первые пять снятий в месяц в чужих банкоматах (art. 59ie ust. 3). Снятия в банкоматах самого банка бесплатны без ограничения по количеству.
• Банк обязан заключить договор либо письменно отказать в течение 10 рабочих дней после того, как получит полный комплект.
• Банк не вправе требовать покупки других продуктов или минимального взноса.
• Отказать можно только по основаниям из закона: нелегальное пребывание, отсутствие действительного документа, подозрение на преступление.

Важный ориентир: решение Суда ЕС от 11 июня 2026 года по делу C-81/24 (Jenec) постановило, что банк не вправе отказать в базовом платёжном счёте лишь потому, что заявитель попал в санкционный список третьей страны (например OFAC). Банк обязан провести индивидуальную оценку риска отмывания денег, и отказ законен, только если этот риск нельзя снять соразмерными мерами.

Что делать при отказе

Отказ в обычном счёте банк вправе не объяснять: это гражданско-правовой договор. Чаще всего причина в AML-процедурах (закон от 1 марта 2018 года о противодействии отмыванию денег), неполном комплекте документов или риск-профиле по стране гражданства. Порядок действий:

1. Попробуйте другое отделение и другой банк. Решения принимают на уровне отделения, разница огромная.
2. Соберите документы полнее: паспорт, karta pobytu или подтверждение подачи, договор аренды, umowa o pracę, справка о доходах.
3. Подайте письменное заявление на podstawowy rachunek płatniczy с датой и подписью сотрудника или заказным письмом. Тогда включаются 10 рабочих дней и обязанность письменного отказа.
4. Получив письменный отказ, подайте reklamację (официальная претензия в банк по установленной процедуре). Ответ должен прийти в течение 30 дней.
5. Дальше жалоба в Rzecznik Finansowy (финансовый омбудсмен) и сигнал в KNF (Комиссия финансового надзора). KNF уже занималась системными отказами гражданам Беларуси после обращений Rzecznik Praw Obywatelskich (уполномоченный по правам человека).
6. Временное решение: Revolut или другой европейский онлайн-банк без отделений. Активируйте польский IBAN (PL), тогда зарплатные переводы проходят как в обычный польский банк.

Если вы только приехали, посмотрите общий чек-лист первых шагов после переезда в Польшу: счёт логично открывать после PESEL, вместе с оформлением телефона.

Частые вопросы

Можно ли открыть счёт в польском банке онлайн, находясь за границей?

Практически нет: в польском банке нужен визит в отделение или встреча с курьером. Удалённо счёт открывают Revolut и другие европейские онлайн-банки без отделений, но profil zaufany через них не создать.

Что делать, если у меня нет польского номера телефона?

Оформите польскую SIM-карту до визита в банк: предоплаченная продаётся по паспорту за 15 минут. Счёт вам, скорее всего, откроют и без неё, но пользоваться интернет-банком и подтверждать операции вы не сможете.

Сколько стоит обслуживание счёта, если я не получаю зарплату в Польше?

Без регулярных поступлений условия бесплатности не выполняются: примерно 7-11 zł в месяц за счёт плюс 5-11 zł за карту. Выгоднее тариф с безусловным нулём за ведение или podstawowy rachunek płatniczy.

Можно ли создать profil zaufany без PESEL через банк?

Нет. PESEL: обязательное условие для любого способа создания profil zaufany, включая банковский. Сначала PESEL в urząd gminy (с 1 января 2026 года иностранцам вне ЕС только лично), потом профиль через интернет-банк.

Обязательно ли иметь meldunek, чтобы банк принял мой адрес?

Нет. Банку достаточно фактического адреса проживания или корреспонденции в Польше, справка о регистрации не требуется. Если отделение настаивает, идите в другой банк из списка тех, кто работает без PESEL.

Что дешевле для перевода денег в Украину или Казахстан?

Почти всегда не банк. SWIFT обойдётся в 20-200 zł плюс наценка курса и комиссии посредников. Wise берёт 0,4-1,5 процента при рыночном курсе, Revolut меняет валюту по межбанковскому курсу в пределах 5000 zł в месяц.