Каждый месяц из вашей зарплаты в Германии уходит солидный кусок на пенсию, а вы даже не видите этих денег на счёте. И почти у каждого новоприбывшего в голове один и тот же вопрос: «А если я через пару лет уеду обратно в Россию, Казахстан или ещё куда-то, эти деньги просто сгорят?» Короткий ответ: не обязательно. Но чтобы понять, что делать, надо сначала разобраться, как вообще устроена немецкая пенсия. Ниже разберём по порядку: сколько вы платите, сколько лет надо отработать, что за баллы такие, и как вернуть свою половину взносов, если решите уехать.
Коротко
- Взнос на пенсию в 2026 году: 18,6% от брутто, пополам с работодателем (по 9,3%).
- Право на немецкую пенсию даёт минимум 5 лет стажа (Wartezeit).
- Гражданин не из ЕС может вернуть свою половину взносов через 24 месяца по форме V0901.
- Возврат отдаёт только 9,3%, долю работодателя не отдадут, и стаж обнуляется.
- С РФ, Украиной, Казахстаном, Беларусью соглашения нет: домашний стаж не засчитывается.
Как устроена государственная пенсия в Германии
Основа всей системы: gesetzliche Rentenversicherung (государственное пенсионное страхование). Это обязательная штука для наёмных работников. Если вы официально работаете по трудовому договору, взносы с вас удерживают автоматически, спрашивать вас никто не будет.
Работает это по принципу солидарности поколений (Umlageverfahren): деньги, которые вы платите сегодня, идут не на ваш личный счёт, а на выплату пенсий тем, кто уже на пенсии. А вашу пенсию когда-нибудь будут оплачивать те, кто станет работать после вас. То есть это не копилка, а скорее общий котёл. Именно поэтому нельзя просто «забрать всё, что накопил» (за исключением особого случая с возвратом взносов, о нём ниже).
Взнос на 2026 год составляет 18,6% от брутто-зарплаты. Но платите вы не всю сумму сами. Половину (9,3%) удерживают из вашей зарплаты, а вторую половину (тоже 9,3%) доплачивает работодатель сверху. Эта ставка стабильна уже девятый год подряд.
Хотите понять, куда вообще уходят все отчисления с зарплаты и почему нетто так отличается от брутто, загляните в наш разбор про брутто и нетто зарплату в Германии. Пенсионный взнос там лишь один из нескольких.
Пенсионные баллы: что такое Entgeltpunkte
Немецкая пенсия считается не просто «сколько лет отработал», а через баллы. По-немецки это Entgeltpunkte (пенсионные баллы, или баллы за заработок). Логика простая: чем больше вы зарабатываете и чем дольше платите, тем больше баллов накапливаете.
Один балл вы получаете за год, если ваша годовая зарплата равна средней по стране. На 2026 год средний заработок для расчёта (Durchschnittsentgelt) составляет примерно 51 944 евро в год. Зарабатываете ровно столько, значит за год получаете 1 балл. Зарабатываете в два раза больше, получаете почти 2 балла (но есть потолок). Зарабатываете половину, получаете 0,5 балла.
Есть верхняя граница, с которой считаются взносы (Beitragsbemessungsgrenze): в 2026 году это 101 400 евро в год. Всё, что выше, в пенсию не идёт, поэтому максимум за год можно получить около 1,95 балла.
Сколько же стоит один балл в деньгах? С 1 июля 2026 года один балл при выходе на пенсию даёт 42,52 евро пенсии в месяц (это называется aktueller Rentenwert, актуальная стоимость пенсионного пункта). Пенсии в 2026 году подняли на 4,24%. Формула итоговой пенсии грубо такая: количество накопленных баллов умножаем на стоимость одного балла. Накопили за жизнь, скажем, 30 баллов, получаете примерно 30 × 42,52 = около 1276 евро в месяц брутто (с этой суммы ещё удержат взносы на медстраховку и, возможно, налог).
Пенсионный возраст: до скольки работать
Общий пенсионный возраст в Германии называется Regelaltersgrenze (обычная возрастная граница выхода на пенсию). И он постепенно растёт к 67 годам.
Как это выглядит на практике: для тех, кто родился в 1960 году, граница на 2026 год составляет 66 лет и 4 месяца. Дальше для каждого следующего года рождения планка поднимается на два месяца, пока не дойдёт до полных 67 лет для рождённых в 1964 году и позже (это произойдёт к 2031 году).
Выйти на пенсию раньше можно, но за каждый месяц досрочного выхода пенсию урезают (примерно на 0,3% за месяц). А если работать дольше положенного, наоборот, будут надбавки. Всё это индивидуально, поэтому точную свою границу лучше смотреть в личных документах от пенсионного фонда.
Минимальный стаж: сколько лет нужно платить
Чтобы получить право на немецкую пенсию по старости, нужен минимальный стаж взносов. По-немецки это Wartezeit (период ожидания, минимальный страховой стаж). И составляет он 5 лет (60 месяцев уплаты взносов).
На практике это значит: если вы отработали в Германии меньше 5 лет и уехали, права на пенсионные выплаты у вас не возникает. Отработали 5 лет и больше, право есть, и когда достигнете пенсионного возраста, вам будут платить немецкую пенсию, даже если вы живёте в другой стране (это отдельная тема, но в целом немецкую пенсию можно получать за границей).
В эти 5 лет засчитываются не только годы работы. Иногда туда идут периоды ухода за ребёнком, уход за близкими, служба и некоторые другие ситуации. Так что если у вас, например, 3 года работы плюс время ухода за маленьким ребёнком, стоит проверить, не набралось ли уже нужное.
Что будет со взносами, если уехать из Германии
Что будет с деньгами, если уехать, зависит от вашего гражданства и от того, набрали ли вы 5 лет стажа.
Если вы гражданин ЕС
Для граждан стран Евросоюза действует принцип суммирования стажа по правилам ЕС. Это значит, что ваш немецкий стаж не пропадает: он суммируется с тем, что вы наработаете в другой стране ЕС. Каждая страна потом заплатит свою часть пенсии за те годы, что вы у неё отработали. Вернуть взносы деньгами в этом случае обычно нельзя, зато стаж сохраняется и работает на вас.
Если вы гражданин страны вне ЕС (например, РФ)
Тут появляется опция, которой нет у граждан ЕС: возврат взносов, по-немецки Beitragserstattung (возврат уплаченных пенсионных взносов). Но с важными условиями:
- Вы больше не подлежите обязательному пенсионному страхованию в Германии (то есть уехали и не работаете там официально).
- С момента окончания обязательного страхования прошло не менее 24 месяцев (два года). Это специально выжданный срок, чтобы вы точно не вернулись работать.
- У вас нет права на добровольное страхование в немецком пенсионном фонде.
И самый болезненный нюанс: вернут вам только вашу половину взносов, то есть те самые 9,3%, которые удерживали из вашей зарплаты. Долю работодателя (ещё 9,3%) вам не отдадут, она остаётся в системе. То есть по факту вы получаете назад примерно половину от всего, что было уплачено за вас.
Возврат неполный
При возврате взносов отдают только вашу половину (9,3%). Долю работодателя не вернут, а немецкий стаж обнулится.
Оформляется возврат через заявление по форме V0901 (Antrag auf Beitragserstattung bei Aufenthalt im Ausland). Подать его можно уже находясь за границей.
Но есть нюанс: возврат взносов обнуляет ваш немецкий стаж. Забрали свою половину, значит от немецкой пенсии отказались полностью. Если вы отработали, скажем, 5-7 лет и есть шанс, что когда-нибудь вернётесь в Германию или вообще в ЕС, иногда выгоднее НЕ забирать взносы, а оставить стаж. Тогда при достижении пенсионного возраста вам будут платить пусть небольшую, но пожизненную немецкую пенсию. Что выгоднее, зависит от суммы, вашего возраста и планов. Тут стоит посчитать оба варианта.
Посчитайте оба варианта
Если набрали 5-7 лет и есть шанс вернуться в Германию или ЕС, иногда выгоднее не забирать взносы, а сохранить право на пожизненную пенсию.
Сравнение: забрать взносы или оставить
| Ситуация | Забрать взносы (Beitragserstattung) | Оставить стаж |
|---|---|---|
| Кому доступно | Граждане вне ЕС, отработавшие меньше 5 лет (а также в ряде случаев после 5 лет) | Всем, у кого есть 5 лет стажа |
| Что получаете | Единовременно свою половину взносов (около 9,3% от брутто за период) | Пожизненную немецкую пенсию при достижении возраста |
| Доля работодателя | Не возвращается | Учитывается в вашей будущей пенсии |
| Срок ожидания | Минимум 24 месяца после отъезда | До пенсионного возраста |
| Когда логично | Мало стажа, точно не вернётесь, нужны деньги сейчас | Стаж набран, есть шанс вернуться в ЕС, важна пенсия в старости |
Межгосударственные соглашения о пенсиях
У Германии есть двусторонние соглашения о социальном (в том числе пенсионном) страховании примерно с 21 страной вне ЕС. Среди них, например, США, Канада, Япония, Южная Корея, Турция, Сербия, Босния и Герцеговина, Северная Македония, Косово, Черногория, Албания, Израиль, Бразилия, Чили, Тунис, Марокко, Австралия, Филиппины, Уругвай.
Что даёт такое соглашение: стаж, наработанный в Германии, и стаж в стране-партнёре могут учитываться совместно. Грубо говоря, вам могут «засчитать» немецкие годы для права на пенсию в вашей стране и наоборот, а каждая страна платит свою часть. Это удобно, когда стажа в одной стране не хватает до минимума.
Важно для нашей аудитории: с Россией у Германии на сегодня действующего соглашения о пенсиях нет. Нет его и с рядом других постсоветских стран (Украина, Казахстан, Беларусь). Это значит, что стаж, наработанный на родине, для немецкой пенсии обычно НЕ засчитывается, и наоборот. Ситуация может меняться, поэтому конкретно свой случай всегда стоит уточнять напрямую в немецком пенсионном фонде (Deutsche Rentenversicherung), у них есть консультации на разных языках.
Учитывается ли стаж, наработанный на родине
Если между Германией и вашей страной нет соглашения (как с РФ), то советский или российский стаж для немецкой пенсии сам по себе не считается. Немецкая пенсия строится только на тех годах, что вы отработали и платили взносы в Германии.
Есть отдельные исключения для некоторых категорий переселенцев (например, поздних переселенцев, Spätaussiedler, по закону FRG), которым часть стажа с родины могут учесть. Но это узкая тема со своими условиями, и разбирать её надо индивидуально. Если вы приехали по этой линии, обязательно спросите про учёт стажа в пенсионном фонде.
Частные и корпоративные пенсии кратко
Государственная пенсия в Германии со временем покрывает всё меньшую долю прежнего заработка, поэтому многие добавляют к ней что-то ещё. Два основных варианта:
Riester-Rente (частная пенсия с господдержкой): вы откладываете сами, а государство доплачивает субсидии и даёт налоговые льготы, особенно если есть дети. Формат несколько раз критиковали и обсуждали реформу, поэтому перед оформлением проверьте актуальные условия.
betriebliche Altersvorsorge (корпоративная пенсия от работодателя): часть зарплаты откладывается на пенсию до вычета налогов и взносов через вашу фирму. Часто работодатель ещё и доплачивает сверху. Если у вас на работе такое предлагают, обычно это выгодно, стоит хотя бы узнать условия.
Обе эти пенсии, в отличие от государственной, это ваши личные накопления, и правила их выплаты или перевода при отъезде свои у каждого договора. Читайте условия конкретного продукта.
Где посмотреть свой пенсионный счёт
Раз в год немецкий пенсионный фонд присылает письмо Renteninformation (информация о пенсии). Его получают все, кому от 27 лет и у кого есть минимум 5 лет стажа. В этом письме указано, сколько вы уже накопили и какую примерно пенсию получите при разных сценариях.
Чтобы письма приходили и вообще чтобы вас видели в системе, у вас должен быть пенсионный номер (Sozialversicherungsnummer), который обычно заводят автоматически при первом официальном трудоустройстве. Не путайте его с налоговым идентификатором: про него у нас есть отдельная статья, как получить Steuer-ID.
Путают номера
Пенсионный номер (Sozialversicherungsnummer) не то же самое, что налоговый идентификатор Steuer-ID: это разные документы.
Также можно завести личный доступ на сайте Deutsche Rentenversicherung и смотреть свой счёт онлайн, заказывать справки и подавать заявления. А чтобы понимать, как пенсионные и прочие удержания связаны с вашей налоговой ситуацией, пригодятся материалы про налоговые классы в Германии и про то, зачем вообще нужна налоговая декларация.
Частые вопросы
Сколько лет стажа нужно для немецкой пенсии?
Минимум 5 лет (60 месяцев) уплаты взносов. Это называется Wartezeit. Меньше пяти лет, права на пенсию по старости нет, но зато можно вернуть свою половину взносов, если вы гражданин страны вне ЕС.
Можно ли вернуть пенсионные взносы, если я уеду из Германии в Россию?
Да, если вы гражданин страны вне ЕС и с момента окончания обязательного страхования прошло не менее 24 месяцев. Вернут только вашу половину взносов (примерно 9,3% от брутто), долю работодателя не отдадут. Оформляется через заявление V0901.
Что выгоднее: забрать взносы или оставить стаж?
Зависит от стажа и планов. Если стажа мало и вы точно не вернётесь, часто логичнее забрать деньги. Если набрали 5 лет и есть шанс когда-нибудь вернуться в Германию или ЕС, иногда выгоднее сохранить право на пожизненную пенсию. Стоит посчитать оба варианта.
Засчитают ли мой стаж, наработанный в России или Казахстане?
Как правило нет: действующего соглашения о пенсиях у Германии с этими странами сейчас нет. Немецкая пенсия считается только по годам работы в Германии. Исключения бывают у поздних переселенцев, это надо уточнять индивидуально.
Сколько платят на пенсию из зарплаты?
Всего 18,6% от брутто на 2026 год, но пополам с работодателем. Из вашей зарплаты удерживают 9,3%, столько же доплачивает работодатель сверху.
Во сколько лет выходят на пенсию в Германии?
Общая граница постепенно растёт к 67 годам. Для рождённых в 1964 году и позже это будет ровно 67. Для более старших годов чуть раньше (например, для 1960 года рождения около 66 лет и 4 месяцев). Досрочно можно, но с уменьшением суммы.
Буду ли я получать немецкую пенсию, живя в другой стране?
Если вы набрали минимум 5 лет стажа, право на пенсию сохраняется, и её в целом можно получать за границей при достижении пенсионного возраста. Детали зависят от страны проживания, поэтому конкретику уточняйте в пенсионном фонде.
Обязательно ли делать частную пенсию (Riester)?
Нет, это добровольно. Государственная пенсия обязательна для наёмных работников, а Riester и корпоративная пенсия это уже ваш личный выбор для прибавки к старости. Перед оформлением проверьте актуальные условия, они менялись.
Коротко о главном
- Государственная пенсия (gesetzliche Rentenversicherung) обязательна для наёмных работников. Взнос на 2026 год: 18,6% от брутто, пополам с работодателем (по 9,3%).
- Пенсия считается через баллы (Entgeltpunkte). Один балл дают за год со средней зарплатой (около 51 944 евро в 2026 году). Один балл стоит 42,52 евро пенсии в месяц с 1 июля 2026 года.
- Пенсионный возраст (Regelaltersgrenze) растёт к 67 годам.
- Минимальный стаж для права на пенсию (Wartezeit): 5 лет взносов.
- Уехали из Германии и вы не из ЕС, можно вернуть свою половину взносов (Beitragserstattung) через 24 месяца по форме V0901. Но только 9,3%, долю работодателя не отдадут, и стаж обнулится.
- Граждане ЕС взносы деньгами не возвращают, зато стаж суммируется по правилам ЕС.
- С РФ, Украиной, Казахстаном, Беларусью действующего соглашения о пенсиях сейчас нет, домашний стаж обычно не засчитывается. Всегда уточняйте свой случай в Deutsche Rentenversicherung.
- Раз в год приходит письмо Renteninformation с вашими накоплениями. Свой счёт можно смотреть онлайн.
Цифры приведены на 2026 год и даны для ориентира. Правила, суммы и сроки меняются, а личная ситуация у каждого своя, поэтому по конкретно своему случаю обращайтесь в Deutsche Rentenversicherung или к консультанту.